【FIREするには】給料が少なくてもFIREできる？手取り16万円でも目指せる3つの方法

会社めんどくさいですよね。
毎日、早起きして、歯磨きして、ひげ剃って、スーツ着て、髪セットして、バス乗って・・・

FIREは、そんな毎日とおさらばする方法ですが、自分にそんな事できるのか！？

その答えは、

できます。

FIREのカギは、今すぐ〇〇する事と、それを続ける事です。

この記事では、給料が少なくてもFIREできる理由と、現実的な3つのステップを初心者にも分かりやすく解説します。

給料が少なくてもFIREできるか？【結論：できる】

FIREするには、会社に行かなくても、生活に必要なお金が定期的に入ってくるようにしなければいけません。

そのためには、

1. 収入を増やす
2. 支出を減らす
3. そして、そのお金を運用する

この3つを、どれぐらい頑張ったかで、いつFIREできるか決まります。

FIREの3ステップ

収入を増やす

FIREするには、収入は多ければ多いほど良いです。
しかし、週2時間アルバイトするだけでも、FIREに向けた大きな前進になります。

なぜなら、少ないお金でも、ステップ3で、そのお金を運用して大きく増やす事ができるからです。

また、外で働くのが嫌なら、クラウドワークスやココナラで、あなたの特技を生かした仕事をしたり、メルカリやヤフオクで、いらない物を売るだけで大金を稼げる事もあるので、出来そうな事から始めてみてください。

支出を減らす

FIREするには、支出は少なければ少ないほど良いです。
なぜなら、支出が少ない人ほど簡単にFIRE出来るからです^^

また、支出を減らしてお金が浮けば浮くほど、次のステップ3で、そのお金を運用して爆発的に増やせるようになるからです。

もし、あなたが今ぜんぜん貯金が無く、毎月何にお金を使ったかも覚えていないなら、まず毎月いくら貯金するか決めて、給料が出たらすぐその金額を別の口座に移すようにしましょう。

あとは、家計簿アプリなどを使って、1か月の支出の内容を記録して、その記録を分析すれば、なぜ貯金がぜんぜん貯まらないか、支出を効率良く減らすには何を削れば良いかなどが見えてくるかもしれませんので、試してみてください。

具体的な節約例としては、

• スマホを格安プランに変更して、動画など大容量通信はWi-Fiなどに繋げてから行う
• あまり使っていないサブスクは辞めて、使うときだけ払う
• 家賃交渉や、引っ越し

また人付き合いでお金を多く使っている人は、たまには思い切って断りましょう。
そうすれば、その空いた時間にアルバイトを入れて、さらに収入を増やし、もう1歩FIREに近づける事もできます。

浮いたお金を運用する

世の中には馬券やパチンコで生活している人もいるそうですが、もっと簡単にお金を増やす方法があります。

それはズバリ「株」や「投資信託」を買う事です。

「株」や「投資信託」は、買って持っているだけで、どんどん価値があがり、将来高く売る事ができるのです。

しかし、あなたは、株は損する事もあるので怖いと思っているかもしれませんね。

それは、その通りです。

買った株によっては、その株が値下がりして損する事もあります。

だから、株や投資信託を買うときは、その買おうとしている株や投資信託が将来値上がりしそうか、良く調べないといけません。

株は、その会社の価値を反映しているので、基本的にはその会社が成長すると値上がりし、逆にその会社が衰退すると値下がりします。

しかし、どんなに有望な会社でも、その株が将来必ず値上がりするかは、未来の事なので、誰にも分かりません。

だから、普通は株を1種類だけ買うような事はせず、成長しそうな会社の株を何種類も幅広く買います。

そうすれば、買った株が何種類か値下がりしても、他の株が値上がりすれば、全体として得した事になるからです。

しかし、このように複数の銘柄を研究して売買するには、時間と労力がかかるので、初心者には大変だし、難しいかもしれません。

そこで、時間がない人や、自分で銘柄を選んで売買する自信がない人には、投資信託がおすすめです。

投資信託の内容は、実際には、複数の株や債券などで構成されているので、良いと思った投資信託を1種類買うだけで、複数の銘柄へ分散投資するような運用が簡単にできます。

しかし、買った投資信託の構成銘柄の多くが値下がりした場合にはどうなるでしょうか。

残念ながら、そのような場合には、その投資信託自体が値下がりし、あなたは損します。

株や投資信託の値段は、景気や世界情勢によっても変わるので、過去の値動きを見返してみると、今まで色んな株や投資信託が定期的に大きく値下がりしています。

例えば、最近では新型コロナウイルス感染症が大流行した時に、世界中で多くの銘柄が急落して、そのとき株や投資信託を持っていた人たちは、とても損しました。

そのように、株や投資信託の値段は景気の影響などで、毎日上がったり下がったりします。

しかし、経済という物は、良くなったり悪くなったりを繰り返しながらも、世界中で色んな物が発明されてどんどん便利になっていくように、世界経済も基本的にはどんどん良くなっていきます。

だから、買った投資信託が1年後または2年後(あるいは5年後)に、急に値下がりしても、慌てて売らない方が良い場合がほとんどです。

中には、そのように株や投資信託の値段が大きく値下がりした時こそ、チャンスととらえて、安い値段でいっぱい買って大儲けする人もいます。

手取り16万円でFIREできるか計算してみよう

それでは、手取り16万円でFIREできるか計算してみましょう。

例として、週2時間のアルバイトで、月1万円の副収入と、普段の生活費を見直して、月2万円の節約に成功し、それを合わせて、毎月3万円分の投資信託を買ったらどうなるか計算してみます。

現在日本で買える投資信託は約6000種類もありますが、その中で一番売れている「eMAXIS Slim米国株式(S&P500)」という投資信託を買ったとします。

その投資信託の過去の利回りを調べてみると、年平均プラス19パーセントとなっています。

つまり、その投資信託を1万円分買ったら、1年後に11,900円ぐらいにはなる事が期待できます。

もちろん、その数字は平均なので、時には、マイナス10パーセントの年もあっただろうし、プラス30パーセントの年もあっただろうし、その今までの全てを平均してプラス19パーセントという意味です。

さらに、その数字はあくまで過去の実績であり、今後もその利回りが続くとは限りません。

未来は誰にも分からないのです。

だから、その投資信託の過去30年の平均利回りが年19パーセントだとしても、次の30年では年10パーセントにしかならないかもしれないし、逆に年30パーセントになるかもしれません。

とはいえ、過去の利回りは、投資信託を選ぶ時の重要な項目であり、過去にそれだけの成績を残しているのだから、未来も同じような成績を出してくれる事を期待して買う事は、まあ妥当な判断と言えるでしょう。

しかし、年19パーセントは、さすがに出来すぎのような気もしますので、ここではもっと悪いケースを想定して、今後30年の利回りが年平均プラス10パーセントだったら、どうなるか計算してみます。

この投資信託を毎月3万円、つまり年36万円買ったとすると、1年後には、その投資信託が10パーセント値上がりする事になるので、あなたの財産は、39万6,000円ぐらいになります。

2年目は、その39万6,000円と、新たに買う36万円分の投資信託を合わせて、あなたの財産は、75万6,000円になって、その1年後には、またその投資信託が10パーセント値上がりして、83万1,600円ぐらいになります。

このように、毎年36万円分を買い足して、それまで買い足してきた投資信託が毎年10パーセント値上がりした場合には、あなたの財産は次のように増えていきます。

生活費円/月
投資円/月
年利パーセント

このように、運用額が少ないうちは、それが10パーセント増えても、わずかな金額にしかなりませんが、同じ10パーセントでも運用額が増えていくと、その増加量も加速度的に増えていきます。

この計算結果によると、eMAXIS Slim米国株式(S&P500)を毎月3万円ずつ、ずっと買っていけば、18年目の1年後、つまり19年後に運用額が1,800万円を突破します。

運用額が1,800万円という事は、その10パーセントは180万円、
つまり年180万円、1月あたり15万円増える計算です。

手取り16万円で、毎月2万円節約するという事は、生活費は14万円です。

つまり、この時点で理論的にはFIRE達成となります。

なぜなら、持っている投資信託を毎月14万円ずつ売って、生活費に充てても、あなたの財産は実質的には減らないので、その生活費を維持できるなら、会社を辞めても、ずっと生活していけるからです。

ちなみに、損するのが怖くて、資産運用せずに、堅実に毎月3万円貯金して1,800万円貯めるには、50年かかるので、FIREできません。

ですから、少ない手取りでFIREを目指すなら、なるべく若いうちに資産運用を始めなければいけません。

※上の表の「生活費」「投資」「年利」を変更して、あなたのケースでは何年でFIRE出来そうか計算してみてください。

また、FIREを目指さない場合でも、若いうちから資産運用して、少しでもお金を増やしておけば、老後の生活費の心配が減りますので、今すぐ資産運用を始めてください。

↓の記事で、私も使っているSBI証券に口座開設の申し込みをして、投資信託を買う方法を解説していますので、読んでみてください。