FIREするためのおすすめ投資は？S&P500？オルカン？

結論｜良く分からないなら、インデックス型投資信託の定期積立で決まり

なぜ「インデックス型投資信託」「定期積立」がおすすめか

世の中には、株で何億も稼いでいる人たちもいるけど、彼らは天才か、または、毎日何時間も株の研究をしている熟練者です。

つまり、私たちには、彼らの真似をするのは難しいです。

しかも、そんな彼らでも、時には予想が外れて大損する事もあります。

つまり、株でお金を増やすには、それなりの腕が必要なので、初心者には少し難しいかもしれません。

そこで、誰でも簡単にお金を増やせるように発明されたのが投資信託です。

しかし、投資信託も、株と同じようにいっぱいあり、中には、めっちゃ儲かる物もありますが、ぜんぜん儲からない物もいっぱいあるので、何を買おうか迷ってしまうと思います。

そんな、あなたへのおすすめは、安全にお金を増やせる、インデックス型の投資信託です。

インデックス型の投資信託とは、特定の株価指数など(インデックス)と同じ値動きになるように運用しますよと謳っている投資信託の事です。

例えば、日経平均株価や、トピックスと同じ値動きになるように運用されている投資信託などがあります。

例えば、あなたが日経平均株価の採用銘柄を全て買えば、あなたの運用資産は、日経平均株価と同じような値動きになります。

しかし、日経平均株価の採用銘柄を全て買うには、億単位のお金がいるので、普通の人には無理です。

しかし投資信託なら、その購入者たちが出資したお金を全てまとめて扱うので、余裕で何百種類もの株を買う事ができるのです。

しかし、なぜインデックス型の投資信託は、安全にお金を増やせるのでしょうか。

それは、インデックス型の投資信託は、何種類もの株を買うので、自然と分散投資の効果が働くからです。

株価というものは、基本的には値上がりしていきます。

なぜなら、どの会社も基本的には、毎日、従業員が頑張って働いているので、その会社は成長していくからです。

しかし、中には売上が振るわずに、衰退していく会社もあります。

だから、株を1種類だけ買うと、その株がこけたら損します。

しかし、基本的には成長する会社の方が多いので、株を何種類も買えば損する可能性が下がります。

投資信託は、１口１円など、細かい単位で買う事ができ、インデックス型の投資信託を１口でも買えば、その対象インデックスの採用銘柄全てに分散投資した事になります。

例えば、投信Aの資産構成が左の表なら、あなたの運用資産は右の表のようになるイメージです

そして、いっぱい投資するほど、お金もいっぱい増えますので、給料をもらったらどんどん投資信託を買い増していくようにしてください。

しかし、毎月投資信託を買うのはめんどくさいですし、意志が弱いと無駄遣いが増えて、投資信託にお金を回せなくなってしまうかもしれません。

ですから、投資信託を買う時には、つみたて設定をうまく利用してください。

例えば、投資信託Aを自動的に毎月１万円買う設定などができます。

そうすれば、あとは寝ていても、どんどんお金が増えていくので楽です。

買ってはいけない物は！？

• 信託報酬がなるべく安いものを選ぶ
• 毎月分配型は避ける
• 金融機関にすすめられた商品に飛びつかない

信託報酬がなるべく安いものを選ぶ

投資信託を買うと、信託報酬を取られます。

信託報酬は、年数パーセントなので、初心者の中には、信託報酬が少しぐらい高くても、あまり気にしない人もいるかもしれません。

しかし実は、信託報酬は、資産運用の成果を左右する主要因ですので、投資信託を買う時には必ず、信託報酬が年何パーセントか確認するようにしてください。

例えば、年平均5パーセントの値上がりが期待できる投資信託AとBがあり、Aの信託報酬が年1パーセント、Bが年2パーセントだった場合には、実質の利益は、Aが年平均4パーセント、Bは年平均3パーセントになってしまいます。

つまり投資信託Bは、５万円儲かったら、２万円取られて、あなたの取り分は３万円になってしまいます。

もし、毎月３万円ずつ、これらの投資信託を買っていくとすると、30年後には、投資信託Aなら2,000万円以上貯まるのに対し、投資信託Bだと、1,700万円ぐらいしか貯まりません。

月３万円ずつ30年間つみたてた運用成績

つまり、300万円以上損する計算になります。

このように、信託報酬は、資産運用の成果に大きく影響するので、なるべく信託報酬が安い投資信託を選ぶようにしてください。

目安としては、年0.2パーセント以下なら、まあ許容範囲かなぐらいの感覚で良いと思います。

毎月分配型は避ける

投資信託の中には、持っているだけで毎月分配金がもらえる物もあります。

そのような投資信託は、お小遣い感覚でお金が入ってくるので、嬉しくなってしまいますが、そのお金がどこから出ているかというと、あなたが預けたお金から出ています。

お金を増やしてもうらうために預けているのに、そんなあなたの意図に反して、預けているお金が少しずつ返ってくる仕組みです。

ですから、もらった分配金は、使ってしまわずに再び投資信託を買うようにしてください。

そうすれば、複利効果が働き、あなたのお金は加速度的に増えていきます。

しかし、それなら始めから分配金がない投資信託を買った方が効率的です。

なぜなら、分配金を受け取る時に、約20パーセントの税金が取られるので、実際に受け取れるのは約80パーセントになってしまい、それを再投資するにしても、効率が悪くなってしまうのです。

また、投資信託という物は、いつでも必要なだけお金に変えられるので、強制的にお金が返ってくる仕組みには、ほとんどメリットがありません。

金融機関にすすめられた商品に飛びつかない

金融機関に相談すべきは、商品の説明であり、何を買うかではありません。

彼らは話が上手だし、いろいろ親切にしてくれるので、「この投信が今売れてておすすめですよ」なんて言われると、「プロが言うのだから間違いない」と思って、つい買ってしまいたくなるかもしれません。

しかし、彼らにはノルマがあって、その商品をとにかくいっぱい売らなければいけないのかもしれません。

また彼らは、あなたがどんなに損しても、いっさい責任を取ってはくれません。

だから、その勧められた商品が、上で解説した基準に該当するか良く確認するようにしてください。

つまり、少なくとも、インデックス型である事、信託報酬が十分に安い事、毎月分配型でない事を確認し、それらのどれかに該当しない場合には、その事について質問し、納得のいく回答がもらえるか確認するようにしてください。

そうでなければ、思い切って断るようにしてください。

金融庁の指導で、あからさまなぼったくりは減ってきているようですが、それでも初心者はカモにされやすいので、担当者を信用しすぎずに、自分でも良く確認するようにしてください。

おすすめはこの２本がダントツ

• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
• eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）

eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）

この投資信託は、S&P500(配当込み、円換算ベース)と同じような値動きになるように運用されています。

つまり、世界一の経済大国アメリカの色んな会社に投資する投資信託です。

つまり、アメリカの色んな会社が成長するほど儲かる投資信託です。

アメリカは優秀な会社がいっぱいありますし、優秀な若者が世界中から集まってきますし、これからもずっと成長していく可能性が高いので、そんなアメリカに投資するこの投資信託も、どんどん値上がりして儲かる可能性がとても高いです。

eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）

この投資信託は、MSCI ACWI(配当込み、円換算ベース)と同じような値動きになるように運用されています。

つまり、世界中の色んな会社に投資する投資信託です。

もちろんアメリカの会社にも投資しますが、優秀な会社はアメリカ以外にもいっぱいありますので、それらの会社にも投資する投資信託です。

つまり、S&P500よりも高い分散効果が得られ、アメリカ以外の会社が成長した時も、その恩恵を受けられるようになっています。

どっちが良いか

選ぶ基準を強いて挙げるなら、

なるべく短期間でお金を増やして、早くFIREしたいなら、米国株式（S&P500）を買ってください。

米国株式（S&P500）は、世界で一番高い成長が期待できるアメリカに集中投資するので、より短期間でお金を増やせる可能性が高いです。

しかし、未来は誰にも分かりません。

この先アメリカの景気が悪くなる可能性も考えて安全に行きたいなら、全世界株式（オルカン）を買ってください。

オルカンは、アメリカ以外の国にも投資するので、もしアメリカがこけても他の国が順調なら、その損益がうまく相殺され、大きな損害を免れる事ができます。

とは言え、オルカンもアメリカへの投資割合が高いので、アメリカ経済が傾いたら無傷では済まないと思います。

また、アメリカほどの経済大国となると、世界経済に大きな影響を与えるので、もしアメリカの景気が悪くなったら、世界中の景気が悪くなります。

これでは、ますますどっちを買おうか迷ってしまいますね。

ですから、どうしてもどっちを買おうか決められないなら、半分ずつ買うのもおすすめです。

例えば、S&P500を毎月１万円、オルカンも毎月１万円のように設定するのが１つの最適解と言えるのではないでしょうか。

なぜその２本が特におすすめか

• eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
• eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）

この２本を特におすすめする理由は、上で解説した投資信託選びの基準を高い水準で満たしているからです。

つまり、インデックス型であり、信託報酬が十分に安く、分配金を配らないという、お金を確実に増やすための条件が整っている投資信託だからです。

インデックス型である

インデックス型は、色んな会社の平均点を目指す投資信託なので、１日で何百万も増やすのは難しいですが、誰でも着実に安全にお金を増やせるように発明された画期的な投資信託です。

中でも、S&P500はアメリカ企業の平均点、MSCI ACWIは世界中の企業の平均点という、数あるインデックス(株価指数)の中で、この先も力強い成長がずっと見込める優秀なインデックスです。

ですから、それらのインデックスと同じような成績を目指す投資信託もまた、数あるインデックス型の投資信託の中でも特に優秀な投資信託と言えるのです。

信託報酬が十分に安い

上の説明で、信託報酬は高くとも年0.2パーセント以下が望ましいと書きましたが、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の信託報酬は年0.0814パーセント、オルカンは年0.05775パーセントと、さらに安くなっています。

つまり100万円預けても、それぞれ、年814円、年578円しか取られません。

この安さは、その投資信託がいっぱい売れているからこそ出来る芸当であり、多くの個人投資家が積立てで毎月買い増しているので、今後はもっと安くなる可能性があります。

分配金を配らない

eMAXISシリーズは、基本的に購入者に分配金を配りません。

定期的な分配金が無いのは寂しいですが、そもそも分配金とは、あなたが預けたお金の一部が返ってくるだけの物ですから、それを受け取ってもあなたのお金が増えるわけではありません。

むしろ分配金をもらうと、余計な事にお金を使ってしまい、あなたのお金は減ります。

eMAXISシリーズは、預かったお金をとにかく増やす事を優先しているので、利益が出ても購入者に分配金を配らずに、全て再投資に回します。

結果として複利効果も働き、預けたお金はどんどん増えていきます。

乗り換えるべきか

もし、あなたがすでに投資信託の積立て運用を始めていて、成績がいまいちなら、あなたが持っている投資信託が、以上の基準に該当しているか確認してください。

つまり、あなたの投資信託が、アメリカや全世界等のインデックス型であり、信託報酬が十分に安く、毎月分配型でない事を確認してください。

もしそれらの条件に該当していないなら、その投資信託は長期にわたって安定した収入を生む投資信託とは言えないので、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）、またはオルカンへの乗り換えを考えてください。

逆に、あなたの投資信託が上に挙げた条件を満たしているなら、わざわざそれを売ってまでこちらの２本に乗り換える必要はありません。

なぜなら、条件が同じ投資信託なら、どっちを買っても同じぐらい儲かるからです。

また、あなたの持っている投資信託が、すでに十分な利益を出しているなら、それを売った時に、その利益の約20パーセントが税金として自動的に引かれてしまうので、よほど良い物に乗り換えないと割に合わなくなってしまうからです。

ですから、乗り換えるにしても今まで積み立てた投資信託は売らずに、いつかお金が必要になる時までずっと持っていてください。

なぜなら、その投資信託は、たとえ積み立てを止めても、売らずに持っているだけでどんどん値上がりして儲かるからです。

どれぐらい儲かるか（過去実績）

試しに、月３万円の積立を20年続けたら、いくらぐらいになるか計算してみました。

まず、平成30年に発売されてから、令和８年３月２日現在までの平均利回りは、eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）が年19.97パーセント、オルカンは年18.26パーセントと、とても優秀な成績を収めています。

さすがに、これほどの成績は出来すぎだと思いますが、もしこの先も、その利回りが続けば20年で、S&P500は7,365万円、オルカンは5,944万円ぐらいになる計算です。

しかし、これはたまたまここ数年の成長が飛び抜けて良かっただけと考えた方が良さそうです。

そこで、それぞれが連動する株価指数自体の過去10年の平均利回りを確認すると、S&P500(配当込み、円換算ベース)は、年18.71パーセント、MSCI ACWI(配当込み、円換算ベース)は、年16.71パーセントと、これまた優秀な成績を収めています。

もしこの先も、その利回りが続けば20年で、S&P500は6,291万円、オルカンは、4,902万円ぐらいになる計算です。

この利回りは、過去10年もの長期スパンの平均ですから、そこそこ合理的な未来予測と言えるのではないでしょうか。

ちなみに、もっと悲観的に見て、年11パーセントの利回りで計算すると、20年で2,438万円、25年で4,345万円、30年で7,559万円ぐらいになります。

このように、利回りが１パーセント違うだけでも、長期間運用すると利益が大きく変わります。

しかし、利回りは投資信託の購入者がコントロールできる物ではないので、20年で目標金額に届かなかったら、25年、30年と運用期間を延ばすしかありません。

運用期間を延ばすほど、複利の効果が大きく働くので、より大きな利益が得られます。

もちろん、毎月の積立額も利益に大きく関係していて、月３万よりは４万、月４万より５万の方がより儲かるので、なるべくいっぱい積み立てるようにしてください。

しかし未来は誰にも分からない

しかし、上の素晴らしい利回りは、あくまで過去の成績であり、今後20年の平均利回りがどうなるかは誰にも分かりません。

もしかしたら、年30パーセントになるかもしれないし、年１パーセントにしかならないかもしれないし、年マイナス１パーセントになる可能性もゼロとは言えません。

実際のS&P500(配当込み、円換算ベース)の歴史を確認しても、平成19年5月から平成25年9月までの６年４か月間の平均利回りは年マイナス0.37パーセントと、長期間のマイナス成長でした。

この期間は、リーマンショックの影響で世界中の株価が低迷した期間ですが、このような〇〇ショックと呼ばれるネガティブな出来事によって、資産運用してもぜんぜん儲からない時期がこの先やってくる可能性も頭に入れておかなければいけません。

しかし、期間をもう少し延長して、平成26年5月までの７年間で見ると、平均利回りは年2.26パーセントとプラス成長に転じ、平成29年5月までの10年間では、年7.58パーセントまで上がり、見事に復活しています。

つまり、資産運用は長くやるほど、損する可能性が下がり、特に20年もの長期運用なら損する可能性はほぼありません。

ちなみに、年30パーセントなら、20年で2億6,089万円、年１パーセントなら797万円、年マイナス１パーセントなら652万円ぐらいになります。

月３万円だと、普通に貯金すると720万円貯まるので、平均利回りが年マイナス１パーセントだと約68万円損する計算になります。

しかし、68万円損する事を恐れて２億円手に入れるチャンスを捨てるべきではありません。

高配当株・ETFという選択肢は？

高配当株のメリット・デメリット

高配当株とは、その名のとおり配当が高い株の事で、次のようなメリット、デメリットがあります。

メリット

他の株より配当が高い

値上がりする可能性がある

デメリット

見かけ上の高配当株もある

会社の成長を妨げる

他の株より配当が高い

高配当株の定義は、特に決まっていませんが、例えば日本株の平均的な配当利回りは年２パーセントぐらいなので、年4.84パーセント*の大和証券(8601)や、年4.58パーセント*のSBI(8473)や、年5.23パーセント*のソフトバンク(9434)などは、高配当株と言えます。

*は過去5年間の平均

このように、他の株の倍以上の配当をくれる株もありますし、探せばもっと配当利回りの高い株があるかもしれません。

配当利回りが高いと、その分あなたの収入が増えるので、それはメリットと言えます。

値上がりする可能性がある

高配当株は、配当重視の投資家に注目されるなどの、市場原理の効果が働くので、値上がりしやすい株と言えます。

つまり、配当を意識せず、単に値上がりを期待して高配当株を買う戦術もありだと思います。

見かけ上の高配当株もある

しかし配当利回りは、業績悪化などで株価が値下がりした場合にも上がります。

なぜなら、配当利回りとは、単に株価に対する配当金額の割合で表される物なので、株が値上がりすると配当利回りは下がり、株が値下がりすると配当利回りは上がります。

そして、そのような業績が悪化した株などは、減配や無配になる恐れもあり、もしそうなったらその株は、もはや高配当株でなくなるので、注意しなければいけません。

会社の成長を妨げる

株主に配当金をいっぱい配ると、その分設備投資や研究開発にお金を回せなくなり、その会社の成長を妨げるので、株価が値上がりしにくくなります。

ETFのメリット・デメリット

ETFの主なメリット、デメリットは次のとおりです。

メリット

信託報酬が安い

デメリット

口座によっては定期積立できない

信託報酬が安い

ETFは、証券取引所を介して投資家間で売買されるので、頻繁に売買されても、そのETF内の資産内容は変わりません。

そのためETFは、投資信託より信託報酬が安い傾向にあります。

ですから、長期保有には投資信託よりETFの方が、より向いていると言えます。

例えば、iシェアーズ・コア 日経225ETF(1329)や、iシェアーズ・コア TOPIX ETF(1475)は年0.0495パーセント、ステート・ストリート・スパイダー S&P500 ETF(H無)(449A)は年0.03025パーセントなど、信託報酬の安いETFがいっぱいあります。

しかし、上で解説したeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）(年0.0814パーセント)や、オルカン(年0.05775パーセント)のように、投資信託にも信託報酬が十分安い物があるので、そのような投資信託と比べると、このメリットはそこまで強調できるものではないかもしれません。

口座によっては定期積立できない

ETFは、金融機関によっては定期積立できません。

投資信託と同じように、ETFも定期的に一定量ずつ買っていくのが主な戦術ですが、金融機関によっては、ETFを毎月３万円ずつ自動的に買うといった設定ができないので、自分で毎回注文しなければならず面倒です。

また、ETFの中には、ニーサのつみたて投資枠を使ってお得に運用できる物もありますが、それに対応しているのは現状大和証券のみなので、やるなら大和証券にニーサ口座を作らなければいけません。

資産運用の始め方｜口座開設→積立て設定まで

👇の記事では、SBI証券のメリット・デメリットと、証券口座の作り方、そして投資信託の買い方を解説していますので、ぜひ読んでください。