毎月こつこつインデックス投資して、だんだんお金が増えてきたけど、FIREするにはまだまだだな
つーか、こんな少しずつ貯めていたら、いったい何年かかるのよ
確かに、インデックス投資ではFIREできないという意見もあるよね
そこで、このページではインデックス投資の現実と、他の選択肢について解説するよ
なぜインデックス投資ではFIREできないか
インデックス投資でFIREするのが難しい原因は、ずばり次の２つです
お金があまり増えないから
インデックス投資は、投資の平均点を目指す方法です。
つまり、年５パーセントぐらい増やす事を想定している方法です。
定期預金の金利が年0.5パーセントぐらいなので、インデックス投資は定期預金の10倍儲かるすごい方法なのです。
しかし、年５パーセントという事は、100万円が１年で105万円にしかならない計算です。
ですから、インデックス投資でFIREしようとすると何十年もかかってしまうのです。
お金がいっぱい必要だから
インデックス投資は年５パーセントぐらい増やす事を想定している投資なので、年５万増やすには100万用意しなければいけません。
年50万増やすには、1,000万用意しなければいけません。
つまり、インデックス投資でお金をいっぱい増やすには、お金をいっぱい用意しなければいけないのです。
ですから、普通のサラリーマンや公務員が、インデックス投資でFIREするのは無理なのではと思ってしまうのです。
どうすれば良いか
やっぱりインデックス投資では、FIREは無理って事じゃん
確かにインデックス投資だけでは、FIREするのにとても時間がかかってしまうね
そこで、ここからは他の選択肢についても考えよう
収入を増やす
いっぱい投資するほど、いっぱいお金が増えるので、早くFIREしたいなら、残業や副業で収入を増やして、それを投資に回すようにしてください。
毎月の投資額を倍にすれば、当然お金の増える早さも倍になるので、早くFIREできます。
例えば、月３万ずつインデックス投資に回しても、2,000万貯めるには、27年ぐらいかかります。
そこで、その倍の月６万ずつインデックス投資に回せば、約18年と、10年も早く貯まります。
お金の増え方支出を減らす
投資に回すお金を作るという意味では、収入を月３万増やすのと、支出を月３万減らすのは同じ事です。
しかも、収入を３万増やすには、30時間ぐらい余計に働かなければいけませんが、支出を月３万減らすには、買いたい物を３万円我慢するだけです。
もちろん、どっちが簡単かは人によると思いますが、忙しいサラリーマンや公務員にとっては、支出を減らす方が簡単かもしれません。
特に、普段から無駄遣いが多い人は、お金の使い方を少し見直すだけで、月３万ぐらい簡単に作れるかもしれません。
そして支出を減らすと、もう１つ良い事があります。
それは、FIREのハードルが下がる事です。
４パーセントルールによると、FIREするには生活費の300倍のお金を用意しなければいけません。
例えば、生活費が月20万なら、20万 × 300 ＝ 6,000万も用意しなければいけません。
そこで、生活費を月３万減らして17万にすると、17万 × 300 ＝ 5,100万と、FIREのハードルが900万も下がります！
ですから、簡単にFIREするコツは、毎月の生活費をなるべく下げる事です。
もし、普段あなたが節約についてあまり意識していないなら、本気を出せば生活費を月５～10万ぐらい余裕で下げられるかもしれません。
つまり、FIREのハードルが1,500～3,000万ぐらい下がるかもしれません。
👇の記事で節約について詳しく解説しているので、何から始めれば良いか分からない人はぜひ読んでください。
もっと儲かる投資をする
実は、インデックス投資より儲かる投資はいっぱいあります。
そして、そのような投資で大儲けして20代でFIREした人も、いるにはいます。
インデックス投資でFIREするには、20年も30年もかかるので、もっと儲かる投資がいっぱいあるなら、そっちをやった方が良いと思ってしまいますよね。
しかし、大儲けできる投資には、大損する可能性もある事を忘れてはいけません。
そして、儲かる投資ほど、勝者は少なく、敗者は多くなります。
つまり、ハイリスクハイリターンな投資で成功できる人は、1000人に１人です。
つまり、クラスで１位になれるほど勉強しても、成功できない計算になります。
しかし、実際に大儲けしている人もいるなら、自分にも出来るはずだと思うかもしれません。
それは確かにその通りです。
やってみないと分かりません。
そして、多くの人が、そのようなハイリスクハイリターンな投資に手を出し、実際に痛い目に遭い、そして、やっとインデックス投資のすばらしさに気付くという道をたどります。
結局インデックス投資が１番早くFIREできる
上で説明したように、多くの人がハイリスクハイリターンな投資で失敗して、最終的にインデックス投資のすごさに気付き、そしてインデックス投資でFIREするパターンが多いんだ
なるほどね
つまり、最初から変な事せずインデックス投資するのが、１番早くFIREできるって事ね
インデックス投資は、誰でも簡単に平均点を取れるように発明された方法です。
平均点と聞くとショボく感じるかもしれませんが、実は投資の世界で平均点を取るのはプロでも難しいのです。
つまり、インデックス投資は、誰でも簡単にプロ以上の成績が狙える優れた投資法なのです。
市場平均は基本的に値上がりしていく
インデックス投資は、市場平均が値上がりするほど儲かる投資です。
そして、市場平均は、経済成長とともに基本的にどんどん値上がりしていきます。
| 1949年 176円 |
→ | 2009年 7,055円 |
→ | 2026年 7万円 |
→ | 2040年 14万円 |
→ | 2055年 29万円 |
ですから、インデックス投資をずっと続けていけば、ほぼ確実に儲かるのです。
何もしなくて良いから他の事に時間を使える
普通は投資で儲けるには、いっぱい勉強したり、投資先の業績や将来性や安全性を調べたり、買うタイミングを考えたり、売るタイミングを考えたりと、結構やる事がいっぱいあります。
もし、それらを怠ったり、判断を誤ると、あまり儲からなかったり、それどころか損したりもします。
つまり、普通の投資はけっこう忙しく、不労所得とは言えない側面があります。
しかし、インデックス投資なら、最初に積立て設定をしたら、もう何もやる事がありません。
つまり、月３万円積み立てる設定にしたら、あとは寝ていても、遊んでいても、仕事していても、あなたがどこで何をしていようと、あなたの口座では自動的に月３万ずつインデックス投資が行われ、30年後には2,500万ぐらい貯まっているという事です。
つまり、普通に投資している人より、あなたの方がいっぱい時間が余るという事です。
そして、その余った時間を残業や副業に充てれば、収入を月３万増やす事もできます。
すると、積立て設定を月６万にする事もできます。
すると、30年後には5,000万ぐらい貯まっている計算になります。
お金の増え方失敗したくないなら王道を進もう
確かに、ハイリスクハイリターンな投資で成功して、20代でFIREした人も、1000人に１人ぐらいはいるかもしれません
しかし、残念ながら残りの999人はほとんど儲からず、中には大損して首を吊る人もいます
ですから、そのような危険な賭けをせず、誰でも確実にFIREできる王道を進むようにしてください。
つまり、この記事でずっと言及しているように、
- 定期的なインデックス投資
- 収入を増やす
- 支出を減らす
この３つを、ひたすら頑張る事こそが、おそらくあなたにとって一番早くFIREする方法なのです。
👇の記事で、FIREする手順をもっと詳しく解説しているので、FIREしたいなら今すぐ読んでください。
ここまでお読みいただき、ありがとうございました。
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